国家下了铁命令！微信、支付宝迎来“大限”
微信、支付宝迎来“大限”！
从6月30日起，包括微信、支付宝在内，所有网络支付机构与银行原有的直连模式将全部切断，网络支付交易全部通过网联模式转接清算。
根据央行支付结算司印发的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
网联又被称作“网络版银联”，指的是非银行支付机构网络支付清算平台，即线上支付统一清算平台。
其作用与银联相似，是一个清算平台。不同的是，网联的主要作用是一端连接第三方支付机构，另一端对接银行，并为所有接入的第三方支付企业提供统一标准服务。
2017年，央行出新规要求，条码支付业务的参与方银行和支付机构必须严格遵守跨行清算政策要求，加强对支付接口的统一管理。新规在业界引发强烈反响，被业内人士称为“断直连”。
网联指出，希望各相关成员单位配合完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付全业务功能的生产测试。
微信、支付宝付款流程巨变
以前，市民使用支付宝、微信等所有第三方支付时，会自动从绑定银行卡进行自动续费和免密支付。
而现在，银行关闭第三方支付机构直接代扣通道，转而由央行旗下的网联公司统一管理代扣业务。
支付宝上用银行卡付款消费后，交易类型变成了：网联协议支付。
举例来说，如果你要买一件300元的衣服，通过支付宝绑定的某银行付款，流程变成了用户→第三方支付→网联（清算）→各个银行。
具体流程：
1、支付宝收到你付款请求，自动向网联发起协议支付；
2、网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给银行；
3、银行在你的账户扣掉300元，告诉网联已扣款成功；
4、网联再告诉支付宝并传输，支付已成功，交易完成。
业内人士介绍，切断与银行直接联系后，主要起到规范第三方机构作用，对消费者的用户体验和正常业务影响极小。
上面那些看似有些复杂的改变，其实多发生在后台流程上，呈现在消费者眼前的支付体验并不会有太大变化，实际上与正常支付一样的速度。
但一些直接从银行代扣的快捷支付业务将受到影响。
资料图：消费者通过第三方平台支付
比如，对于习惯每月通过支付宝等平台用银行卡代缴“水电费”的用户来说，或许会受到些微影响，“可能要多一次用户授权，现在具体产品还没出来。”富友支付董监事办公室总经理朱捷接受媒体采访时说。相同的，各视频网站的VIP代扣费或许也会受到一些小影响。
此外，微信、支付宝等不再直接对接银行后，按理将不能再以银行收取手续费为由收取用户的提现费了。对此，朱捷向记者表示，“今后提现费是否收取，还要看各家支付公司自己的政策。”
近年来条码支付业务发展迅速，因其覆盖面广、拓展成本低廉、使用便捷的特点在移动支付市场已占据较大份额，人们的付款习惯也逐渐由刷卡变为了“扫一扫”。
资料图：消费者进行扫码支付
但随着支付机构的发展，过去支付机构和各家银行多头直连模式的问题逐渐显现。
直连模式风险隐患巨大：
1、部分支付机构缺乏有效的风险防控措施；
2、支付机构和银行直连，资金和信息极度不透明，形成了游离于监管之外的“死角”；
3、对于消费者来说，资金安全也堪忧。
现在不少骗子要求通过支付宝、微信等直接转账，中央银行加强监管后，可以实时监控钱的去向，我们的支付会变得更加安全；并且能避免“洗钱”风险，更好打击金融犯罪行为的发生，维护金融稳定，减少很多网络诈骗。
1、对大型第三方支付机构的影响：沉淀资金被否定
网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构，开设多个备付金账户，关联关系复杂且透明度低，从某种意义上看，第三方支付机构各自构建支付清算体系，却游离在现有金融系统之外。
2、洗钱不好洗了。
第三方支付机构将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。
3、央行通过网联，获得了更多的金融大数据。
央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。
4、网联上线将对消费者带来一定利好
“线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务”，易观支付分析师王蓬博指出。
5、利好中小机构
“网联的上线将利好中小支付机构，他们终于能与大型支付机构站在同一起跑线上。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，在直连模式下，银行更愿意与交易规模大、备付金存款沉淀多的支付机构合作。中小支付机构在商户拓展中便处于劣势，加速了行业分化，即强者恒强、弱者恒弱。网联上线后基础设施实现资源共享，降低中小机构压力；线下二维码标准的统一将成为可能，会给中小支付公司拓展线下场景带来更公平的竞争机会。
对于普通消费者来说，
自然是好处多多，
今后无论用支付宝还是微信支付，
依然是一样的方便，
而且我们手里的钱，
还会更加安全！
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制 作 | 冀青工作室
编 辑 | 万万
须 知 | 转载注明"河北共青团（HBGQT87903800)"
来 源 | 综合中国新闻社（id：cns1952）、中国经济网（ID：ourcecn）、新民晚报、国际金融报、支付之家等。